Số hoá tài liệu

Theo số liệu của Ngân hàng Nhà nước, tính đến tháng 9/2015, tổng dư nợ cho vay tiêu dùng đã tăng tới gần 31,5% so với thời điểm 31/12/2014, đạt quy mô khoảng 357.000 tỷ đồng, trong đó, cho vay phục vụ nhu cầu đời sống chiếm xấp xỉ 96,3%.

Tranh kéo khách vay mua nhà, xe

Theo các chuyên gia, tín dụng tiêu dùng tăng mạnh dồn vào cho vay mua ô tô và bất động sản.

Tốc độ tăng trưởng trên 30% của thị trường ô tô từ đầu năm tới nay có lý do quan trọng từ việc nhiều ngân hàng đẩy mạnh chương trình cho vay mua ô tô siêu tốc. Hàng loạt ngân hàng đã tung ra những gói sản phẩm dành cho cá nhân vay mua ô tô với thủ tục đơn giản, duyệt hồ sơ trong 8 giờ, mức vay từ 70-90% giá trị xe, lãi suất chỉ từ 0,75%/tháng, thời gian vay tối đa lên tới 7 năm, thậm chí còn được miễn phí khi trả nợ trước hạn.

Việc tiếp cận vốn vay khá dễ dàng với lãi suất thấp, thời gian vay dài và tỷ lệ vay cao đã khiến nhiều khách hàng sẵn sàng vay nợ để sở hữu ô tô.

Càng về cuối năm, các chương trình kích cầu cho vay ô tô càng bung ra mạnh mẽ. Bằng nhiều chương trình hấp dẫn cũng như nhu cầu ô tô của người dân tăng cao, nên nhân viên các ngân hàng thương mại (NHTM) cổ phần nhỏ tại Hà Nội phải lôi kéo, tranh giành khách của nhau để đảm bảo đạt chỉ tiêu tín dụng được giao.

Tài sản đảm bảo chính là chiếc xe của khách hàng. Do đó, khi không còn khả năng trả nợ, ngân hàng cũng dễ dàng phát mãi... Đây cũng chính là lý do khiến các ngân hàng chạy đua dành thị phần tín dụng ô tô. Thậm chí, không loại trừ nguy cơ ngân hàng nới rộng điều kiện tín dụng hạ thấp chuẩn cho vay và cạnh tranh lãi suất thấp.

Bên cạnh đó, cho vay bất động sản cũng trở nên sôi động không kém. Kể từ khi ngân hàng nhà nước (NHNN) giảm hệ số rủi ro cho vay bất động sản từ 250% xuống còn 150% (Thông tư 36/2014 của NHNN) thì tín dụng bắt đầu chảy mạnh vào đây. Nhiều người cho rằng, đây là "cú hích" mạnh mẽ đối với thị trường, khi tín dụng dành cho lĩnh vực này được nới lỏng thay vì kiểm soát chặt chẽ như thời gian qua.

Ngoài ra, các ngân hàng cũng đưa ra nhiều chương trình cho vay vốn mua, sửa chữa nhà cửa với lãi suất ưu đãi, thời gian vay kéo dài và tỷ lệ vay cao. Một số ngân hàng đang cho vay mua nhà với lãi suất 7,5% trong 6 tháng đầu thời gian vay 20 năm với số vốn vay tới 90% giá trị căn nhà. Những lời chào mời cho vay mua nhà của nhiều ngân hàng khá hấp dẫn, như: "chỉ với 10 triệu đồng thu nhập hàng tháng, khách hàng đã có thể sở hữu ngay căn hộ với lãi suất thấp, thời gian vay kéo dài... " đang được rải ngày càng nhiều, khắp mọi nơi.

Các ngân hàng cho biết, hiện có tới 70% khách mua nhà có nhu cầu thực về nhà ở. Đây là một yếu tố quan trọng để mạnh tay cho vay, với phân khúc chính là xây dựng, sửa chữa, mua nhà, chiếm trên 60% tổng dư nợ cho vay bất động sản.

Thận trọng với rủi ro

Giám đốc một phòng giao dịch ngân hàng cổ phần tại Hà Nội nhận xét, cho vay DN hiện áp lực cạnh tranh rất lớn. Các NHTM nhà nước và NHTM cổ phần lớn có quy mô, mạng lưới rộng khắp, tiềm lực mạnh nên luôn có khách hàng là những DN tốt. Còn lại, những NHTM cổ phần nhỏ không thể cạnh tranh nổi đành phải lách sang cho vay tiêu dùng.

Trong khi đó, cho vay tiêu dùng thủ tục hồ sơ nhanh gọn, không mất nhiều thời gian, khoản vốn mà khách hàng cần không lớn, lãi suất cho vay cũng cao hơn. Vì vậy, để đẩy mạnh cho vay tiêu dùng, không loại trừ nguy cơ ngân hàng đã cạnh tranh bằng cách hạ chuẩn cho vay.

Song, theo các chuyên gia tài chính, hoạt động tín dụng luôn tiềm ẩn rủi ro nợ xấu, không loại trừ cả loại hình cho vay mua ô tô. Một khi khoản vay rơi vào nợ xấu, việc thu hồi tài sản đảm bảo, chính là chiếc ô tô để phát mãi, thì hầu hết giá trị xe không còn lớn. Nếu cho vay tới 70-90% giá trị chiếc xe chắc chắn khó tránh khỏi rủi ro.

Với bất động sản, nhiều người e ngại việc hạ chuẩn cho vay lại tiềm ẩn nguy cơ gây ra nợ xấu. Đây là khoản cho vay chất lượng thấp với mức rủi ro cao.

Bài học khủng hoảng tài chính Mỹ năm 2008 là một ví dụ. Đầu những năm 2000, tại Mỹ, người dân đổ xô đi mua nhà đất do sức hút của từ sự kỳ vọng giá nhà đất còn tăng nữa. Vì mong muốn người dân được sở hữu nhà riêng và kích thích tiêu dùng, Chính phủ liên bang đã nới lỏng các điều kiện và khuyến khích mua BĐS. Các tổ chức cho vay cầm cố thì hạ chuẩn các điều kiện vay.

Tuy nhiên, cuộc khủng hoảng bùng phát vào tháng 8/2008, khi mà hàng chục ngân hàng thua lỗ tuyên bố phá sản bởi thị trường bất động sản lao dốc, khách hàng không có khả năng chi trả.

Thị trường bất động sản Việt Nam chỉ vừa mới "thở" bình thường trở lại sau một thời gian dài "thoi thóp". Khối nợ xấu bất động sản vẫn còn nặng nề. Vì vậy, cảnh báo cho vay bất động sản dưới chuẩn là không báo giờ thừa.

Trong buổi họp báo giới thiệu bộ đôi Lumia 950/950XL hôm 12/12/2015, ông Vũ Minh Trí – Tổng giám đốc Microsoft Việt Nam – cho biết sẽ có thêm nhiều smartphone khác được sản xuất từ nhà máy tại Bắc Ninh của Microsoft, bên cạnh hai chiếc Lumia chạy Windows 10 mới nhất. Được biết, hai nhà máy ở Trung Quốc chính là nhà máy trước đây của Nokia – vốn được Microsoft chính thức mua lại thành công hồi tháng 4/2014. Đầu năm nay, một đoạn clip được tuyên truyền rộng rãi tại Việt Nam nhằm quảng bá cho việc tuyển dụng nhân viên cho nhà máy Microsoft tại Việt Nam, đồng thời với việc rất nhiều vị trí chủ chốt của nhà máy này cũng được đăng tuyển trên nhiều trang tuyển dụng. Điều này cho thấy Microsoft đang có những thay đổi trong chiến lược kinh doanh thiết bị di động, không theo những gì Nokia đã làm.

Việc đóng cửa nhà máy sản xuất tại Trung Quốc không phải là thứ duy nhất Microsoft thay đổi thời hậu Nokia. Nói với ICTnews tại buổi họp báo, ông Vũ Minh Trí cho biết Lumia 950/950XL sẽ là hai chiếc smartphone cuối cùng mà hai bộ phận phần cứng và phần mềm của Microsoft tách biệt. Hiện nay, hai bộ phận này đã được hợp nhất, dưới sự lãnh đạo của một người duy nhất nhằm tạo được sự thống nhất giữa phần cứng và phần mềm của thiết bị di động do Microsoft sản xuất.

Ông Trí cho biết sau sự thành công của Microsoft Surface do Panos Panay – Trưởng bộ phận thiết kế của Microsoft Mobile – thiết kế, đã tạo trào lưu cho thiết bị 2 trong 1 mà nhiều hãng sản xuất khác cũng nhảy vào tham gia, thì những smartphone sắp tới cũng do Panos tham gia chế tạo, lần này đã hợp nhất bộ phận phần cứng và Windows, sẽ tạo xu hướng mới cho các dòng smartphone của Microsoft.

Tuy vậy, điểm thay đổi quan trọng nhất trong chiến lược kinh doanh của Microsoft đối với dòng smartphone chạy Windows 10 có lẽ chính là việc xác định Microsoft sẽ là nhà sản xuất phần cứng hay phần mềm, hoặc cả hai? Tại buổi họp báo giới thiệu 950/950XL, ông Vũ Minh Trí không nói rõ tham vọng thị phần của dòng smartphone Lumia sắp tới khi trả lời ICTnews, mà luôn nhấn mạnh việc hiện nay đã có khoảng 110 triệu người dùng Windows 10, bên cạnh 1,4 tỷ người đang dùng hệ điều hành Windows, và cho rằng những dòng smartphone chạy Windows 10 sắp tới sẽ hưởng lợi từ hệ sinh thái lớn mạnh này.

Ông Trần Ngọc Thạch-Phó Giám đốc Sở Thông tin và Truyền thông TP Đà Nẵng cho biết, tình hình ứng dụng CNTT của các cơ quan, đơn vị, địa phương năm 2015 nhìn chung có tiến bộ so với các năm trước. Đặc biệt, với việc tiếp tục đẩy mạnh khai thác Hệ thống thông tin Chính quyền điện tử thành phố Đà Nẵng, công tác ứng dụng CNTT tại các cơ quan đã có bước chuyển biến quan trọng, có hiệu quả tích cực đến công tác cải cách hành chính và hiệu quả xử lý công việc.